Jakub Říha, EFA, je finanční a investiční poradce a jednatel společnosti IQMoney Consulting, s.r.o. V rozhovoru vysvětluje, proč jsou podle něj finance z velké části o emocích, jak pomáhá párům sladit rozdílný pohled na peníze a jak se za posledních deset let proměnilo finanční poradenství. Dozvíte se také, s čím za ním klienti nejčastěji přicházejí a jaké má plány do budoucna.
1) Jaké oblasti poradenství se věnuješ?
V IQMoney se věnujeme komplexnímu finančnímu poradenství. Osobně se zaměřuji na finanční a investiční plánování. Největší přínos vidím v dlouhodobé a systematické práci, kdy s klienty vytváříme finanční plán a strategii, jak dosáhnout jejich cílů. Finance jsou podle mě z 90 % o emocích a z 10 % o matematice. Proto se snažím rozvíjet své dovednosti tak, abych byl klientům dobrým partnerem pro rozhovor, důvěrníkem, který má pozitivní vliv na jejich životy. Před devíti lety jsem absolvoval roční výcvik koučinku, zajímám se o psychologii, behaviorální ekonomii a obecně o celostní přístup k penězům. Věřím, že peníze nejsou jen o jejich množství, ale také o hlavě a mentálním nastavení. Na roli poradce nahlížím s přesahem – poradce by neměl být jen ten, kdo má v hlavě dobrou úrokovou kalkulačku, ale i ten, kdo klienta rozvíjí, vzdělává a klade mu správné otázky.
2) S jakou potřebou za tebou klienti nejčastěji chodí?
V poslední době se setkávám se dvěma skupinami klientů. První skupina má na účtu volné prostředky v řádu jednotek milionů korun a nevnímají jasně, jak s nimi naložit. Hledají bezpečnou a smysluplnou variantu zhodnocení. Tyto prostředky často pocházejí z mimořádných příjmů, například z prodeje firem, nemovitostí či dědického majetku. Z okolí dostávají mnoho různorodých rad, ale těžko posuzují rizika a vybírají nejlepší řešení. V Česku nemáme dlouhodobou tradici investování do kapitálových trhů a mnoho lidí s investicemi teprve začíná. Často podlehneme „garancím“, které v sobě nesou jiná rizika, například kreditní riziko. Lze se tak snadno spálit. Druhou skupinu tvoří páry s nadstandardními příjmy, které řeší, jak naložit s přebytky, aby v budoucnu mohly zvolnit. Uvažují o finanční nezávislosti okolo 55 let, mají několik investic či nemovitostí, ale nejsou si jistí, zda to bude stačit. Někteří z nich se navzájem těžko domlouvají a hledají zkušeného mediátora, který jim pomůže sladit odlišné pohledy na investování.
3) V čem se odlišuješ? Co je na tvých službách unikátní?
Moje specializace jsou partnerské finance. Rád pracuji s páry, i když to někdy není jednoduché. Tato oblast vychází z mých životních hodnot. Koučink a celostní přístup k financím zde využívám naplno. S páry tvoříme partnerskou finanční strategii. Cílem je jednoduchý, funkční a dlouhodobě udržitelný systém. Působím jako nestranný prvek, který pomáhá oběma stranám porozumět svým pohledům a emocím. Například vysvětluji manželce, proč dává smysl koupit další investiční nemovitost, nebo naopak manželovi, že 4 byty už stačí. Každý jsme jiný, muži a ženy máme odlišné postoje k riziku a penězům. Často tlumočím myšlenky mezi partnery a pomáhám jim najít společnou cestu.
4) Když zavzpomínáš na dobu před 10 lety a dnes, vnímáš nějaké rozdíly?
Před deseti lety se poradenství téměř výhradně točilo kolem produktů – pojištění, hypotéky, investice. Většina lidí neinvestovala ve větším a většina poradců jen porovnávala produkty. Postupem času jsem cítil potřebu dělat víc, dělat svou práci opravdu poradenstvím. Začal jsem vytvářet finanční plány a fakturovat konzultace. Klienti byli rádi – věděli, že platí za nezávislý pohled a že jim nenabízím produkt, protože mám z něj provizi. Začal jsem opravdu pracovat pro klienta. Dnes to v Asociaci poradců považuji za standard, ale v obecné praxi to stále tak běžné není. Na přednáškách a workshopech proto vždy nabádám: pokud chcete poradenství, zaplaťte si ho. A pokud poradce nenabízí placené služby, hledejte jiného. Například v Asociaci poradců – tu propaguji kudy chodím.
5) Co dále plánuješ pro další rozvoj služeb?
Naší prioritou je zkvalitňovat služby pro klienty. Základ je dobrý finanční plán, který dává klientovi směr, vizi a konkrétní kroky. Interně pracujeme na metodice, abychom měli jasné postupy v různých situacích. Osobně se chci více věnovat sdílení myšlenek offline formou přednášek a workshopů pro firmy a širší veřejnost. Mám rád přímý kontakt s lidmi, dává mi to smysl i hlubší naplnění.
