Při vyřizování financování bydlení pomocí hypotéky se může do cesty připlést celá řada záludností, které mohou celý proces vyřízení hypotéky značně zkomplikovat nebo dokonce mohou celý proces zastavit a způsobit tak značné škody pro peněženku klienta.
Pokud s těmito záludnostmi dopředu nepočítáte a nemáte připravené i náhradní řešení, pak podstupujete zbytečně vysoké riziko.
Mezi záludnosti, které vás mohou potkat, můžeme zařadit tyto:
- nedostatek času
- nízká zástavní hodnota nemovitosti
- příjmy z podnikání
- podmínky úrokové sazby
- nevhodné řešení
- lidský faktor
ad 1) Hypoteční úvěr se dá vyřídit za týden, ale může to trvat i půl roku. Většina případů se stihne vyřešit do dvou měsíců, ovšem pokud se objeví něco nečekaného, s čím se na začátku vůbec nepočítalo, pak to může trvat podstatně déle. I u refinancování není třeba čekat, až stávající banka milostivě pošle nabídku na další fixační období, ideální doba řešení refinancování je 4 až 6 měsíců před koncem fixace úrokové sazby.
ad 2) Pokud počítáte s určitou zástavní hodnotou vaší nemovitosti a v první bance nedopadne odhad podle očekávání, jakou máte záložní variantu? Pokud vás netlačí čas, můžete vyzkoušet i jiné banky, jen pozor na to, abyste neplatili více odhadů, úvěr se tím zbytečně prodražuje. Nebo máte vyšší finanční rezervy, které můžete použít tak, aby se vyřešil problém s nižším odhadem? Lze využít i dofinancování např. úvěrem ze stavebního spoření. Musíte mít však dostatek času a zkušeností, jak to ideálně řešit.
ad 3) U zaměstnanců to je s příjmy většinou jednoduché, buď jsou dostatečné, nebo nejsou. U podnikatelů jsou příjmy většinou vyšší, pokud ale podnikatel řádně optimalizuje své daňové přiznání, tak z pohledu banky a jejich metodiky může mít velký problém, neboť nebude mít příjmy dostatečné ke splácení hypotečního úvěru. Každá banka počítá příjmy u podnikatelů trochu jinak, takže správný výběr banky je rozhodující pro schválení a nebo zamítnutí hypotéky.
ad 4) Podmínky úrokové sazby se liší téměř v každé bance. Někde je zajímavá úroková sazba podmíněna zbytečnými a drahými produkty, v jiných bankách je podmíněna vysokým objemem úvěru a jinde si musíte domluvit individuální úrokovou sazbu. Někde vám nějakou sazbu slíbí a jinou, horší, nakonec dostanete. Úroková sazba je v představě mnohých klientů to nejdůležitější, mnohdy i dokonce důležitější než to, jestli v bance úvěr vůbec dostanou.
ad 5) Představte si, že již dva měsíce řešíte svůj úvěr na pobočce banky nebo s nějakým zprostředkovatelem začátečníkem a najednou vyjde najevo, že to takto řešit vůbec nepůjde a že máte zvolené nevhodné a nereálné řešení. Je to k vzteku takovým způsobem ztrácet čas. Zvláště, když času není nikdy dost. Je vždy lepší mít připravené odborné řešení, kde pravděpodobnost úspěchu je 99%.
ad 6) I když bude vše perfektně připraveno a vše by mělo jít jako po másle, do hry může vstoupit lidský faktor, který bude řešení komplikovat. Může jít o nemoc úvěrového pracovníka, případně nevstřícného odhadce nebo nespolehlivého zprostředkovatele, který na začátku nasliboval hory doly.
Z těchto šesti bodů je nejdůležitější mít dostatek času, protože při dostatku času máte vždy prostor na úpravu plánů a řešení.
Pokud chcete, aby vyřizování Vaší hypotéky proběhlo hladce, vy jste si ušetřili spoustu času a předešli stresujícím situacím, doporučujeme vám vybrat si zkušeného a prověřeného poradce.
