Jak se stále ještě dělá finanční poradenství v ČR…

Činnost finančního poradce by měla primárně zahrnovat poradenskou činnost, jako už ostatně i název napovídá, bohužel spousta „finančních poradců“ se chová mnohem více jako prodejci produktů a to se vším všudy. Včetně domluvy termínů… Dokonce se jedněm takovým podařilo dovolat i našemu členu, který hovor zaznamenal a podělil se o něj se světem (jen se…

Details

Záznam z FINfestu 2017

Na konci května, konkrétně 25.05.2017, proběhla v pražském Konferenčním centru City, konference pro finanční poradce, FINfest 2017, jejíž hlavním pořadatelem byl web poradci-sobe.cz. Vzhledem k tomu, že se jí účastnili i zástupci Expertů na finance a jeden z nich je zároveň členem asociace, přinášíme tímto článkem menší ohlédnutí za touto konferencí. FINfest probíhal v průběhu celého…

Details

Zvláštní doba finanční

Mám smíšené pocity z toho, co se děje kolem mě, kolem nás všech. Všude čteme o finanční gramotnosti, slýcháme o finanční nezávislosti a každý druhý se nazývá finančním poradcem. Takže postupně… Roste finanční gramotnost? Základem finanční gramotnosti je vhodně hospodařit s penězi. Určit si priority. Spoustu lidí se honosí nejnovějším iPhonem za 20 tisíc, v…

Details

Smrákání nad MLM

Projekt Experti na finance, vedený Robertem Stejkorou se mimo jiné zabývá publikováním číselných údajů o počtech podřízených pojišťovacích zprostředkovatelů (PPZ) v jednotlivých finančně poradenských společnostech a také o výši provizí, které přes tyto společnosti protečou. Tyto údaje pocházejí z veřejných registrů jakým je registr ČNB a dále údaje z daňových přiznání jednotlivých společností, zveřejněných na serveru…

Details

Nejoblíbenější finanční poradce roku 2016 – Robert Stejkora

Nejoblíbenější finanční poradce roku 2016 V průběhu dubna probíhalo na serveru Poradci-sobě.cz hlasování o nejoblíbenějšího finančního poradce roku 2016. Výsledek hlasování nyní zveřejňujeme a s velkým náskokem ocenění získává pan Robert Stejkora. Robert Stejkora se věnuje oboru od roku 2004. Hlavní oblastí je pro něj zajištění rizik, ať životních tak neživotních a dále hypoteční úvěry. Pan Stejkora…

Details

Ohlédnutí za konferencí

V pátek 31. Března 2017 se v hotelu Populus v Praze konala již čtvrtá konference Asociace finančních poradců České republiky.   Na úvod jsme vyhlásili oceněné v anketě Finanční poradce roku 2016. Ocenění za rozvoj finančního poradenství (za zásluhy o rozvoj a kvalitu finančního poradenství) získal pan Dušan Šídlo, který si za svou publikační a analytickou činnost ocenění zcela jistě…

Details

Tisková zpráva – ocenění Finanční poradce roku 2016

V pátek 31. Března došlo na Asociaci finančních poradců v hotelu Populus v Praze k vyhlášení oceněných v soutěži Finanční poradce roku 2016, pořádané Asociací finančních poradců České republiky. Byly uděleny tyto ocenění: Finanční poradce roku 2016 – Ocenění za celoživotní přínos (pro poradce pracující v oboru minimálně 15 let) Ocenění získává Ing. Miroslav Škvára, MBA. , poradce ve společnosti Broker Trust, a.s.…

Details

Hlasování o nejoblíbenějšího finančního poradce roku 2016

S mediální podporou webu Poradcisobě.cz jsme odstartovali hlasování o nejoblíbenějšího finančního poradce roku 2016. Hlasování probíhá na webu poradcisobe.cz, odkaz je níže.

Hlasování o nejoblíbenějšího finančního poradce roku 2016

Sluší se připomenout, že vítězem v této kategori za rok 2015 se stal Artur Petržilka.

Artur Petržilka

Předem děkujeme za vaše hlasy.

 

 

Tisková zpráva – 4. konference AFP ČR

Výroční konference Asociace finančních poradců České republiky Dne 31. března 2017 v pátek se uskuteční v hotelu Populus v Praze již 4. výroční konference Asociace finančních poradců České republiky. Nejen vzhledem k množství regulací, které finanční trh přinesl v uplynulém roce, se nabízela celá řada témat. Účastníci se nakonec mohou těšit například na ekonomický výhled Štěpána Křečka, dlouhodobé investování…

Details

4. konference AFP ČR se blíží

V pátek 31. března 2017 se v hotelu Populus v Praze uskuteční již 4. konference Asociace finančních poradců České republiky. Pokud se konference chcete zúčastnit, přihlašte se zaslaním emailu na info@afpcr.cz. (Cena: Pro členy AFP ČR zdarma, ostatní 500,- Kč, v ceně je oběd a coffee break)  Program je následující (pdf formát k vytisknutí zde):  …

Details

Rozhovor s viceprezidentem AFP ČR Arturem Petržilkou

Tento rozhovor s Arturem Petržilkou  byl zpracován pro jedno médium, ve finále jsme se však nedohodli na podmínkách zveřejnění a tak nám tento rozhovor zůstal ke zveřejnění na naše stránky. Nyní vám ho tedy přinášíme.   O snahách založit nějakou komoru, sdružení apod. vím snad deset let. Až vy jste založili „alespoň“ spolek – jak…

Details

Spotřebitelské úvěry – odborné zkoušky zprostředkovatelů a realita

Otázky a odpovědi ke zkouškám odborné způsobilosti pro spotřebitelské úvěry již spatřily světlo světa, a tak jsme je lehce otestovali. Některé otázky jsou velmi diskutabilní a odpověď není jasná, případně může být úplně odlišná od té, která je vyhodnocena jako správná. Jako příklad zcela nesprávného vyhodnocení si pojďme ukázat následující otázku a odpověď. Nejprve tedy zadání…

Details

Rozhovor s Robertem Stejkorou

Dnes vám přinášíme rozhovor s Robertem Stejkorou, poradcem z Brna. Roberte, jak dlouho již pracujete ve financích? Začal jsem v listopadu 2004, takže teď už to bude 12 let. Proč jste se rozhodl pracovat ve financích? K oboru jsem se dostal, jak to většinou bývá, náhodou. Oslovil mě tehdy finanční poradce mých rodičů. Nabídka mě zaujala, jelikož…

Details

Tisková zpráva – Legislativní změny a ochrana spotřebitele u hypotečních úvěrů od 1. 12. 2016

Novela zákona o spotřebitelském úvěru byla stejně jako řada dalších zákonů udělána s cílem ochránit spotřebitele. Hodnotit, jak se změní situace v oblasti spotřebitelských úvěru (kam nyní spadají i hypoteční úvěry) a kam se úvěrování v České republice posune, na to je ještě brzy. Jasné je však to, že zapracování legislativních změn není pro poskytovatele a zprostředkovatele nejlevnější,…

Details

Jak na vlastní bydlení po regulaci ČNB a novele zákona o spotřebitelském úvěru?

Na konci roku 2016 začaly platit tři věci, které změnily hypoteční trh v České republice. První věcí je novela zákona o spotřebitelském úvěru, účinná od 1.12.2016, která přináší vyšší administrativu pro banky a zprostředkovatele a zároveň zpřísňuje podmínky pro získání všech  úvěrů. Druhou věcí je doporučení-regulace ČNB, které primárně snižuje maximální hodnotu LTV na 95 %…

Details

Placené poradenství jako budoucnost finančního zprostředkování

Placené finanční poradenství je stále častěji diskutovaným tématem mezi finančními zprostředkovateli. K placeným konzultacím existuje několik přístupů a názorů, pojďme si je tedy jednotlivě probrat dle níže uvedených kategorií. Nejprve je potřeba upozornit, že o placené služby si může říci opravdu pouze odborník a zprostředkovatel, který má několikaleté prokazatelné zkušenosti na finančním trhu a je uznávaným…

Details

Předpověď AFP ČR na rok 2017

Co se možná také (ne)stane v roce 2017 v České republice v oblasti financí? Co nás čeká a co nás mine?   Úrokové sazby hypoték budou pozvolna růst Výrazně klesne počet pojišťovacích zprostředkovatelů ČNB ukončí své devizové intervence Maximální LTV u hypoték bude 90 % Zákon o spotřebitelském úvěru bude novelizován Ceny nemovitostí stále porostou Dolar se přiblíží…

Details

Změny v úvěrech se blíží

Od 1.12.2016 bude účinná novela zákona o spotřebitelských úvěrech.  Pokud nebudete mít při dlouhých zimních večerech co na práci, můžete si ho prostudovat například zde.   Nejzásadnější změny, které je dobré si připomenout, jsou tyto:   Mimořádné splátky a předčasné splacení hypotéky  Jsou definovány situace předčasného splacení hypoték, kdy banka nesmí požadovat žádnou sankci. Jedná…

Details

Rozhovor s Markem Šimkem

Dnes vám přinášíme rozhovor s Markem Šimkem, poradcem z Prachatic. Marku, jak dlouho již pracujete ve financích? Ve financích se pohybuji od roku 2011, kdy jsem začal studovat na vysoké škole. Nicméně už někdy od druhého ročníku střední školy jsem se poměrně aktivně zajímal o bankovnictví, kapitálové trhy a podobné věci. Prošel jsem dvěmi korporacemi,…

Details

Revoluční změny v provizích u životního pojištění od 1.12.2016

Ve finančním poradenství funguji více než 8 let a za celou dobu svého profesního působení v tuto chvíli zažívám již druhé ovlivňování provizí státem, mezi svobodnými soukromými subjekty. V minulosti to bylo zastropování maximální provize u DPS (doplňkového penzijního spoření) na cca 900 Kč (z původních cca max. 6 000 Kč), což je velmi výrazný propad. Jaký to…

Details

Medailonek poradce – Robert Stejkora

Jméno a příjmení: Robert Stejkora Registrace u ČNB: Chytrý Honza a.s. (dříve Bonnet) telefon:  775 953 007 email: robert@stejkora.cz působiště: Brno a okolí Robert Stejkora pracuje v oboru finančního poradenství od roku 2004. Specializuje se na komplexní finanční poradenství s velkým důrazem na klienta. Jeho klienti automaticky získávají i následný servis. Hlavní vizí pana Stejkory je pozvednout…

Details

Rozhovor s Jindřichem Hrdým

Dnes vám přinášíme rozhovor s Jindřichem Hrdým, poradcem z Českých Budějovic. Jindřichu, jak dlouho už pracujete ve financích? K financím jsem se dostal v roce 2008 ve Stavební spořitelně (Modrá pyramida), kde jsem prošel různá školení a vyzkoušel si komunikaci s prvními klienty. Následovaly 2 roky ve velké korporaci (OVB), což byla obrovská škola. Na druhou stranu mi…

Details

Nová pravidla pro daň z nabytí nemovitých věcí se blíží

1.listopad 2016 se nezadržitelně blíží a s tímto datem souvisejí i nová pravidla pro daň z nabytí nemovitých věcí. Pojďme si je připomenout a upozornit na některé důležité věci. Od 1.listopadu 2016 se stává poplatníkem daně z nabytí nemovitých věcí kupující. Rozhodujícím datem není datum sepsání kupní smlouvy, ale datum, kdy bude vložena kupní smlouva na katastr nemovitostí.…

Details

Tisková zpráva – Vyjádření k praktikám multilevelových společností na finančně-poradenském trhu

Dokument Jakuba Charváta „OVB je zlo aneb Rada nad zlato“ vidělo na kanálu YouTube už přes 400 tisíc uživatelů. Dokumentarista popisuje svoji zkušenost s touto firmou a praktikami, se kterými se osobně při krátkém působení ve finančním poradenství setkal. Nejedná se pouze o „zlo“ jedné společnosti, chyba je v celém systému multilevelových společností. „Multilevelové společnosti do finančnictví…

Details

Omezení LTV – banky začínají reagovat na doporučení ČNB

Česká národní banka v červnu letošního roku vydala doporučení pro banky, aby omezily výši LTV u poskytovaných úvěrů. (http://afpcr.cz/100-hypoteky-opet-na-musce-cnb/)   První rozhodné datum je 1.10. 2016. ČNB doporučuje, aby banky od tohoto data neposkytovaly hypotéky s LTV vyšším než 95 %. Na začátku září na toto doporučení reagují první banky, které mění svoji obchodní politiku.   UniCredit…

Details

Prezident podepsal novelu zákona o pojišťovacích zprostředkovatelích

Prezident České republiky podepsal dne 6.9.2016 novelu zákona o pojišťovacích zprostředkovatelích. Novela bude účinná od 1.12.2016 a přinese několik novinek. Tou nejdůležitější je zřejmě ta, že stát „v zájmu spotřebitele“ vstupuje do svobodného vztahu dvou samostatných podnikatelských subjektů, tedy pojišťovny a zprostředkovatelské/poradenské společnosti. Zavádí se pětiletá storno lhůta, která je povinná pro všechny produkty životního pojištění,…

Details

Novela zákona o spotřebitelském úvěru – sankce za předčasné splacení hypotéky

Novela zákona o spotřebitelském úvěru prošla legislativním procesem a zákon o spotřebitelském úvěru byl dne 5.8. 2016 zveřejněn ve Sbírce zákonů. Znamená to, že zákon bude účinný od 1.12.2016 a trh úvěrů v České republice zažije několik podstatných změn. Pojďme se dnes podívat na jednu z nich, konkrétně na to, jak budou vypadat sankce za mimořádné splátky hypotéky a…

Details

Novela zákona o spotřebitelském úvěru – konec fixace hypotéky

Novela zákona o spotřebitelském úvěru prošla legislativním procesem a zákon o spotřebitelském úvěru byl dne 5.8. 2016 zveřejněn ve Sbírce zákonů. Znamená to, že zákon bude účinný od 1.12.2016 a trh úvěrů v České republice zažije několik podstatných změn. Pojďme se dnes podívat na jednu z nich, konkrétně na to, jakým způsobem budou muset postupovat banky při oznámení o…

Details

Daň z nabytí nemovitosti nově od 1.11. 2016

Změna, o které se v poslední době mluvilo, nakonec prošla legislativním procesem a zákon, kterým se mění zákonné opatření Senátu č. 340/2013 Sb., o dani z nabytí nemovitých věcí, byl dne 5.8. 2016 zveřejněn ve Sbírce zákonů. Účinnost zákona bude od 1. listopadu 2016 a od tohoto data se  poplatníkem daně z nabytí nemovitých věcí stane kupující. Výše…

Details

Facebook město podvodů aneb útok na mBank

Dnes ráno (4.8.2016) jsme na facebooku zaznamenali reklamní příspěvek, který upoutal naší pozornost. Sponzorovaný příspěvek se tváří jako příspěvek oficiální stránky mBank, který propaguje novou verzi internetového bankovnictví. Problémem však je, že se v žádném případě nejedná o oficiální stránku mBank. Běžný uživatel internetu si toho však všimnout nemusí a proklikem se dostane na podvrhnutou…

Details

100% hypotéky opět na mušce ČNB

Česká národní banka (ČNB) hodlá omezit výši LTV  (loan to value = poměr výše hypotéky a zástavní hodnoty nemovitosti) u nových hypotečních úvěrů. První informace o snaze ČNB omezit hypotéky s vysokým LTV se objevily již v roce 2014. ČNB si nyní udělala  analýzu hypotečních úvěrů za uplynulé období a došla k závěru, že je třeba v omezení přitvrdit.…

Details

Bezpříjmovým hypotékám zvoní hrana

Poslaneckou sněmovnou prošla novela Zákona o spotřebitelském úvěru. Novela přináší několik změn. Pokud novelu schválí Senát a podepíše prezident, začne novela v druhé polovině letošního roku platit. S vysokou pravděpodobností tak dojde ke zrušení bezpříjmových hypoték, neboť v novele je uvedeno, že věřitel musí řádně prověřit příjmy dlužníka, že je schopen dostát svým závazkům. A to jaksi nejde…

Details

MLM ve financích – sliby versus realita

Mladí ve věku 15 (ano, v některých firmách není plnoletost překážkou) až 30 let mají velkou šanci, že dostanou příležitost pracovat v některé z MLM finančně zprostředkovatelských společností. V registrech ČNB bylo za posledních 7 let zaregistrováno 84.131 pojišťovacích zprostředkovatelů. To jsou lidé, kteří to ve finančním zprostředkování dotáhli alespoň k registraci u ČNB. Pak jsou další statisíce lidí, kteří…

Details

Penzijní spoření pro děti

Stát umožnil od 1.1.2016 rodičům uzavřít doplňkové penzijní spoření pro jejich děti. Snaží se tak motivovat své občany k vytváření rezerv na stáří již od útlého věku. No dobrá, ale neměl by stát nejprve naučit sám sebe dobře hospodařit a nežít na dluh? Je penzijní spoření pro děti vhodné? Nechme stranou různé výpočty a propočty,…

Details

Obrazem z konference

Pro ty, kteří se nemohli zúčastnit naší březnové konference, přinášíme několik fotek. Ne všechny prezentéry jsem vyfotili, ale co jsme stihli, tak vám ukážeme. Nejprve fotka z předávání ocenění, Roman Kolář – ocenění za celoživotní přínos. Další fotka je při předávání ocenění Nejoblíbenější finanční poradce – Artur Petržilka. A tady je oceněný Ondřej Marek –…

Details

Daň z nabytí nemovitých věcí v roce 2016 – aktualizace k 1.dubnu

Vzhledem k velkému množství emailů a telefonických dotazů aktualizujeme náš lednový článek.   Jak jsme již dříve upozorňovali, k 1.dubnu nedošlo u této daně k žádné změně. Poplatníka daně stále určuje Předpis č. 340/2013 Sb., Zákonné opatření Senátu o dani z nabytí nemovitých věcí, konkrétně hned první paragraf: Poplatník daně (1) Poplatníkem daně z nabytí nemovitých věcí je…

Details

Výsledky ocenění AFP ČR – Finanční poradce roku 2015

V pátek 11.3.2016 proběhlo vyhlášení ocenění AFP ČR – Finanční poradce roku 2016. Finanční poradce roku je ocenění pořádané AFP ČR s mediální podporou webu Poradci sobě, které upozorňuje na odborníky z řad finančních poradců, analytiků a lektorů, kteří dlouhodobě odvádějí výbornou práci a zároveň upozorňuje i na tu horší část, tedy na zprostředkovatele, zprostředkovatelské společnosti…

Details

Rozhovor s Mirkem Švorbou

Dnes vám přinášíme rozhovor s Mirkem Švorbou, finančním poradcem z okresu Nymburk.   Miroslave, jak dlouho už pracujete ve financích? Ve financích pracuji od roku 2010, tedy 6 let. Na kterou oblast financí se specializujete a proč? Specializuji se hlavně na financování bydlení a v návaznosti na to také na pojištění osob. S finančním poradenstvím však…

Details

Finanční poradenství v ČR 2016

V březnu roku 2015 jsme zveřejnili článek s názvem Finanční poradenství v České republice 2015.   Jak se změnil stav pojišťovacích zprostředkovatelů od 27. března 2015, kdy bylo v databázi ČNB 153.500 pojišťovacích zprostředkovatelů (služby v oblasti pojištění) a 26.000 vázaných zástupců (služby v oblasti investic)? K 9. únoru 2016 je u ČNB registrováno 157.500 pojišťovacích zprostředkovatelů a 26.300 vázaných zástupců. V obou kategoriích…

Details

3. konference AFP ČR

V pátek 11. března 2016 se v hotelu Populus v Praze uskuteční již 3. konference Asociace finančních poradců České republiky. Pokud se konference chcete zúčastnit, přihlašte se zaslaním emailu na info@afpcr.cz. (Cena: Pro členy AFP ČR zdarma, ostatní 500,- Kč, v ceně je oběd a coffee break)  Program je následující (pdf formát k vytisknutí zde):…

Details

Ocenění AFP ČR – Finanční poradce roku 2015

Finanční poradce roku je ocenění pořádané AFP ČR s mediální podporou webu Poradci sobě, které upozorňuje na odborníky z řad finančních poradců, analytiků a lektorů, kteří dlouhodobě odvádějí výbornou práci a zároveň upozorňuje i na tu horší část, tedy na zprostředkovatele, zprostředkovatelské společnosti a zákonodárce, kteří nedělají oblasti finančního poradenství dobré jméno, respektive jejich práce má…

Details

Daň z nabytí nemovitých věcí v roce 2016

Internetem kolují různé fámy ohledně změn v dani z nabytí nemovitých věcí, a tak si dnes pojďme uvést na pravou míru znění zákona. Poplatníka daně určuje Předpis č. 340/2013 Sb., Zákonné opatření Senátu o dani z nabytí nemovitých věcí, konkrétně hned první paragraf: Poplatník daně (1) Poplatníkem daně z nabytí nemovitých věcí je a)převodce vlastnického práva k nemovité…

Details

Spoření* pro děti

Narodil se vám před nedávnem potomek a chcete mu spořit* peníze? A nebo už je vašemu potomkovi třeba 8 let, ale také chcete svému pokladu nějaké peníze ušetřit? Ať tak či tak, bude dobré, když se při rozhodování, kam peníze odkládat, budete řídit následujícími pravidly.   Vyřešte si všechny ostatní záležitosti ve svých financích, tedy:…

Details

Předpověď AFP ČR na rok 2016

Co se možná také (ne)stane v roce 2016 v České republice v oblasti financí? Co nás čeká a co nás mine? 1) Do poslanecké sněmovny bude opět protlačena novela regulující provize za sjednání životního pojištění. 2) Novela zákona o pojišťovnictví bude schválena. 3) Novela zákona o pojišťovacích zprostředkovatelích naopak schválena nebude. 4) Poslanec Ladislav Šincl dostane Anticenu za negativní přístup…

Details

Hypotéka na družstevní byt

Dnes si probereme problematiku koupě družstevního bytu na hypotéku. Hned na začátku si však musíme ujasnit základní pojmy v této problematice. Tedy, převádí se (kupují se) členská práva a povinnosti za určitou cenu, nekupuje se družstevní byt. To znamená, že kupujete členský podíl v bytovém družstvu, který vám dává právo užívat část domu v podobě „bytu“, který ale dle…

Details

Stavební spoření a opatrovnický soud

Stavební spoření je jeden z nejrozšířenějších produktů v ČR. A z důvodu velké výhodnosti jeho první verze bylo zcela běžné, že se ono stavební spoření sjednávalo na každého člena rodiny. S příchodem nového občanského zákoníku však přichází nemalý problém ve chvíli, kdy dochází na výpověď stavebního spoření nezletilého dítěte. Výrazné ztížení výpovědi stavebního spoření sjednaného…

Details

Fakta versus novináři

Dne 21.září 2015 vyšel na webu ihned.cz článek s titulkem Deset profesí, které se vyplatí. Tento článek obsahoval mimo jiné i následující text:   Zprostředkovatel životního pojištění: Stačí maturita (Zprostředkovatel životního pojištění z každého klienta má minimálně 20 tisíc) Zlaté časy zažívají v Česku stále zprostředkovatelé životního pojištění. Vzhledem k nastavené legislativě si z každého klienta…

Details

Je dobré investovat pouze do jednoho sektoru ekonomiky, kterému věříme?

V rámci mých doporučení do portfolií všichni klienti investují s maximálním rozložením rizika neboli diverzifikací. Ať už v oblasti investičních společností, měny, světových regionů, investičního přístupu, velikosti firem, typu aktiv a také sektorů ekonomiky. Žádný můj klient nemá v portfoliu zastoupený jeden sektor (finance, zdravotnictví, energie, telekomunikace, atd.) více jak 20%. V současnosti se můžeme často setkat se „sexy“ investicemi…

Details

Struktura úspor domácností ČR

V dnešním článku rozebereme strukturu úspor domácností v České republice. Následující obrázek je převzat ze Zprávy o vývoji finančního trhu v roce 2014, kterou každoročně zpracovává ministerstvo financí. Celkově mají domácnosti u finančních institucí úspory ve výši 2,8 bilionu Kč (oproti 2, 6 bilionu Kč v roce 2013), jedná se tedy o nárůst úspor ve výši 7 %, což…

Details

Předčasné splacení hypotečního úvěru

Pokud se dostanete do situace, kdy budete muset předčasně doplatit váš hypoteční úvěr (například z důvodu zhoršení vaší ekonomické situace, rozvodu, stěhování nebo jiných důvodů), vystavujete se riziku sankce (smluvní pokuty), ze strany vaší banky, která obvykle nebývá malá. Jak vysoká bude případná sankce za předčasné splacení, o tom rozhoduje znění vaší úvěrové smlouvy a také…

Details

Regulace životního pojištění – další kolo

Na konci prázdnin se rozjelo další kolo jednání ohledně regulace životního pojištění. Lídři koaličních stran se shodli na regulaci odměn pro pojišťovací zprostředkovatele. Premiér pan Bohuslav Sobotka k dohodě o regulaci odměn uvedl: „Koalice se dohodla na procedurálním postupu a je mimo jiné blízko shoda nad koaličním pozměňovacím návrhem. Konkrétní podoba byla dojednána na úrovni…

Details

Obrat trendu úrokových sazeb u hypotečních úvěrů

Letní měsíce přinesly obrat ve vývoji úrokových sazeb u hypotečních úvěrů. Po téměř jeden a půl roce, kdy úrokové sazby klesaly, přichází změna trendu. Měli bychom se bát zvyšujících se úroků u hypoték? V průběhu června se rozhodli dva ze tří největších poskytovatelů hypotečních úvěrů zvýšit úrokové sazby. Hypoteční banka a Komerční banka tak změnily jednoznačný trend…

Details

Úvěr na investici?

Investiční nabídky v České republice jsou téměř neomezené a investovat tak můžete v podstatě do čehokoli. Někdy se vám však může stát, že vám někdo bude nabízet investici, která je bezpečná, s vysokým výnosem a investice vám tak vydělá hodně peněz. A jelikož nemáte dostatečnou hotovost, tak vám doporučí, abyste si půjčili peníze od banky ve formě americké…

Details

Příprava na financování bydlení

Bydlíte u rodičů nebo v nájmu a plánujete, že si časem pořídíte své vlastní bydlení? Pak právě vám je určen dnešní článek. Úvěr na bydlení v podobě hypotéky nebo překlenovacího úvěru ze stavebního spoření je závazek na dlouhou dobu. Proto je vhodné ještě před koupí vlastního bydlení vyřešit několik věcí.   Závazky V ideálním případě je vhodné doplatit…

Details

Float nebo fixace úrokové sazby?

Pokud se zajímáte o to, jak ideálně zafinancovat vlastní bydlení hypotékou, dost možná řešíte otázku ohledně úrokové sazby a jejího nastavení. Tedy jestli zvolit floatovou úrokovou sazbu neboli sazbu pohyblivou, která se může obvykle jednou za měsíc libovolně změnit s tím, jak se mění mezibankovní sazba PRIBOR. A nebo zvolit fixovanou úrokovou sazbu, tedy pevnou…

Details

Pozměňovací návrh z dílny MF

Dnes je na stránkách ministerstva financí ke stažení pozměňovací návrh k pojišťovacím zákonům, který připravilo  ministerstvo financí. V souboru pdf si jej můžete stáhnout zde: http://www.mfcr.cz/assets/cs/media/Navrh_2015_ST-415.pdf A jak tedy celý pozměňovací návrh zní? POZMĚŇOVACÍ NÁVRH (ST 415) k vládnímu návrhu zákona, kterým se mění zákon č. 38/2004 Sb., o pojišťovacích zprostředkovatelích a samostatných likvidátorech pojistných…

Details

Novely pojišťovacích zákonů v legislativním procesu ( 38/2004 Sb. a 277/2009 Sb.)

150 % a 5 let. Dvě čísla, která se v poslední době v našem oboru nejvíce diskutují. Jsou to čísla vycházející z novely zákona o pojišťovnictví. Na konci dnešního článku se k těmto číslům ještě dostaneme. Na začátek probereme některé věci z novely Zákona 38/2004 Sb. Novela tohoto zákona přináší řadu důležitých změn. Sjednocení pravidel pro distribuci Novela chce…

Details

Hypotéka pro OSVČ s 80% paušálem

Pokud patříte mezi živnostníky, kteří uplatňují výdaje paušálem ve výši 80 % z příjmů, pak je tento článek určen právě vám. Živnostník, který má ve svém daňovém přiznání výdajový paušál 80 % (hlavně řemeslníci a zemědělci), má dle kalkulátorů bank pro hypotéku velmi malý příjem. Pokud má totiž tento živnostník příjmy z podnikání třeba 1…

Details

Konference AFP ČR

V pátek 22. května proběhla historicky druhá konference AFP ČR. Na konferenci přednášeli odborníci z oboru pojišťovnictví Dušan Šídlo a Ivan Špirakus. Oba dva měli spoustu podnětných informací, které všechny návštěvníky konference obohatily odborně i obchodně. Dalšími přednášejícími byli advokáti Marek Odrobina a Lukáš Kaplan, kteří se zabývali právní stránkou naší profese. Pan Odrobina hovořil…

Details

Hypotéky jsou levné, ale myslete dopředu

Úrokové sazby se mohou po skončení období fixace nemile navýšit. Myslete na to již při sjednávání hypotéky a dobře vše zvažte. Úrokové sazby stále klesají, hypoteční úvěry se zlevňují a přitahují tím stále větší pozornost. Důležité je ale nezapomínat na to, že aktuálně sjednaná úroková sazba vám nebude platit po celou dobu trvání vašeho hypotečního…

Details

2. konference Asociace finančních poradců České republiky

Kdy: 22.května 2015 Kde: v Praze Podrobnosti o programu, ceně a jakým způsobem se přihlašovat, najdete zde. A kdo na konferenci vystoupí jako přednášející?   Ing. Dušan Šídlo Vystudoval Vysokou školu ekonomickou v Praze, obor finance a pojistné inženýrství. Od roku 2002 pracoval jako analytik finančních produktů pro různé finančně-poradenské společnosti. V současnosti působí jako analytik…

Details

Bezpečná úschova při prodeji/koupi nemovitosti

Pokud kupujete nemovitost, je vhodné pro převod kupní ceny použít úschovu peněz tak, aby byli jak prodávající, tak kupující spokojeni. A zároveň aby byla minimalizována rizika ztráty nebo zpronevěry finančních prostředků. Ve většině regionů České republiky se kupní cena za nemovitost pohybuje nad jedním milionem korun, jedná se tedy o vysoké částky. Přesto však ve…

Details

2. konference AFP ČR bude 22. května 2015

Dobrý den všem,   na 22. května 2015 jsme připravili historicky druhou konferenci Asociace finančních poradců České republiky. Vzhledem k tomu, že jsme Asociace velmi otevřená veřejnosti, rozhodli jsme se, že opět umožníme přístup na setkání i nečlenům AFP ČR. Počet míst na konferenci je  omezen na 100. Pokud se chcete setkání účastnit a nejste členy…

Details

Finanční poradenství v České republice 2015

V únoru roku 2014 jsme zveřejnili článek s názvem Finanční poradenství v České republice. Jak se změnil stav pojišťovacích zprostředkovatelů od 20. ledna 2014, kdy bylo v databázi ČNB 146.500 pojišťovacích zprostředkovatelů (služby v oblasti pojištění) a 25.800 vázaných zástupců (služby v oblasti investic)? K 27. březnu 2015 je u ČNB registrováno 153.500 pojišťovacích zprostředkovatelů a 26.000 vázaných zástupců. V obou kategoriích je…

Details

„Povinné ručení“ v roce 2015

Vlastníte motorové vozidlo, máte v plánu si pořídit nové nebo si chcete pouze změnit pojistitele zákonného pojištění? Nevíte, proč Vám pojišťovna neustále navyšuje pojistné? Zbystřete… Máme pro Vás pár informací z pohledu současnosti i zpětného zrcátka…    Za poměrně krátkou dobu se nám v České republice již několikrát pozměnily zcela zásadní záležitosti týkající se našich motorových vozidel a…

Details

Záludnosti při vyřizování financování bydlení

Při vyřizování financování bydlení pomocí hypotéky se může do cesty připlést celá řada záludností, které mohou celý proces vyřízení hypotéky značně zkomplikovat nebo dokonce mohou celý proces zastavit a způsobit tak značné škody pro peněženku klienta.   Pokud s těmito záludnostmi dopředu nepočítáte a nemáte připravené i náhradní řešení, pak podstupujete zbytečně vysoké riziko. Mezi záludnosti,…

Details

Pojistné události a plnění pojišťoven

Pojištění v různých podobách patří do portfolií rodinných financí. Jaký je ale přístup pojišťoven, pokud se vám stane pojistná událost? A jaká je ochota pojišťoven dostát svým závazkům? Nejlepší klienti pro pojišťovny jsou takoví, kteří řádně platí pojistné, nemají žádnou pojistnou událost, tím pádem pojišťovna nevyplácí odškodné a zároveň tím pojišťovně roste zisk. Ze svého okolí…

Details

Co se děje na Twitteru?

V lednu 2015 byl na sociální síti Twitter založen účet, který si utahuje z nejmenované finančně zprostředkovatelské společnosti. Následně byl tento účet zrušen, aby se objevily nové účty, které si utahují ze dvou největších finančně zprostředkovatelských společností. Na účtech si můžete přečíst „zábavné“ tweety z oblasti finančního zprostředkování. Tweety by se daly napasovat na téměř všechny finančně zprostředkovatelské…

Details

Nováček v oboru finančního zprostředkování

Uvažujete o tom, že začnete pracovat v oblasti finančního zprostředkování (poradenství)? Co všechno byste měli vědět, než se do tohoto nelehkého oboru pustíte? A bude to stát opravdu za to? Na začátku je důležité ujasnit si motivy, proč vůbec chcete podnikat v oboru finančního zprostředkování. Motivů může být více, neměl by to však být motiv lehce a…

Details

Artur Petržilka na ČT 24

V neděli 25.ledna 2014 byl v ranním studiu na ČT 24 viceprezident Asociace finančních poradců České republiky, Artur Petržilka. Hovořilo se na téma debetní a kreditní karty. Celou reportáž a rozhovor o debetních a kreditních kartách si můžete prohlédnout v archivu České televize. Reportáž začíná v čase 111:24 a její zhlédnutí vám nezabere ani 10 minut.…

Details

Daň z nabytí nemovitých věcí a „družstevní byt“

Uvažujete o koupi „družstevního bytu“ a nevíte, jestli je lepší ho zafinancovat úvěrem ze stavebního spoření, případně předhypotékou nebo požádat majitele k převodu do osobního vlastnictví, pokud to bytové družstvo dovolí? Česká daňová soustava zahrnuje daň z nabytí nemovitých věcí. Tato daň se platí při úplatné převodu nemovité věci, poplatníkem daně je prodávající. „Družstevní byt„ z pohledu zákona…

Details

Závěrečná zpráva o činnosti Odborné komise pro důchodovou reformu v roce 2014

Na webu www.duchodova-komise.cz můžeme od 15.ledna 2015 najít závěrečnou zprávu o činnosti této komise za rok 2014. Závěrečnou zprávu najdete zde, může to být užitečný zdroj nezkreslených informací přímo z první ruky. Nejzajímavější jsou asi věci týkající se 3.pilíře (o 2.pilíři již víme, že je odsouzen k zániku). Návrhy v rámci doplňkového penzijního spoření (tzv. III. pilíře)…

Details

Jak vybrat kvalitního finančního poradce?

Pokud člověk dojde k závěru, že by měl mít svého finančního poradce, je třeba najít kvalitního finančního poradce, jak ale takového poradce najít?   Najít kvalitního finančního poradce není vůbec lehké. Ve finančně zprostředkovatelských a poradenských společností pracují desítky tisíc zprostředkovatelů/poradců a pro laika je velmi těžké vybrat toho kvalitního. Jaké požadavky tedy obvykle splňuje kvalitní…

Details

Předpověď AFP ČR na rok 2015

Co se možná také (ne)stane v roce 2015 v České republice v oblasti financí? Co nás čeká a co nás mine?   1) Ministerstvo financí zavede po vzoru Holandska povinný, světově uznávaný ukazatel nákladovosti „Reduction in yield“ (RIY) pro rezervotvorné produkty životního pojištění. Nepůjde tak již sjednat „takové lepší spoření“. 2) Pojišťovny přehodnotí svoji dosavadní politiku a začnou odškodňovat…

Details

Proč mít svého finančního poradce?

Pokud vyděláváte peníze, srozumitelné informace ze světa financí, zkušenosti odborníka a rady, jak lépe hospodařit s penězi, se vám budou vždy hodit.   V dnešním článku rozebereme, proč je dobré mít svého kvalitního finančního poradce. Důležité je slovo kvalitní, neboť po trhu běhají desítky tisíc zprostředkovatelů, poradců a konzultantů, ale stejně tak jako v každé službě, i…

Details

ČNB plánuje omezit 100% hypotéky

ČNB plánuje v roce 2015 zpřísnit pravidla pro poskytování hypotečních úvěrů. Z dostupných informací je zřejmé, že ČNB chce, aby banky poskytovaly úvěry zajištěné nemovitostí maximálně do výše 85 % zástavní hodnoty nemovitosti. Je to správné řešení? Až čas ukáže, jestli tato regulace ze strany bude přínosná nebo nikoli. Pokud  tedy půjde tento zásah regulátora vyhodnotit. Jaké…

Details

Vytváření dlouhodobých rezerv

Zajištění na stáří tvoří velmi důležitou část v portfoliu osobních financí. Rezerva na stáří se dá vytvářet různými způsoby, některé budou méně efektivní, některé více efektivní. Mezi nejčastější nástroje pro běžnou klientelu patří investiční životní pojištění a podílové fondy. Investiční životní pojištění se skládá z rizikové části a z investiční části – podílových fondů. Dnes si ukážeme,  jaký…

Details

Video z akce AFP ČR

Dne 19.září 2014 se konala první veřejná akce Asociace finančních poradců České republiky.  Na setkání bylo přibližně 40 lidí, kteří odjížděli ze setkání většinou spokojeni, i když vždycky je co zlepšovat. Krátký sestřih ze setkání připravila slečna Barbora Petržilková, které tímto oficiálně děkujeme. A rovněž děkujeme za účast všem zúčastněným přednášejícím i poradcům.  Těšíme se…

Details

Životní pojištění a daňové úlevy v roce 2015

Novela zákona o daních z příjmu prošla poslaneckou sněmovnou  a nyní je v senátu.(poznámka – senát novelu schválil 24.10.2014, prezident  republiky svůj podpis také přidal, takže již je to 100%). Pojďme podívat, jak tedy budou vypadat změny v daňových úlevách u životního pojištění. Nejprve tedy důležité změny v paragrafu 15, odstavec 6, který se týká odpočtu 12.000,- Kč ročně…

Details

Refinancování hypotéky nebo překlenovacího úvěru ze stavebního spoření

Refinancování vašeho úvěru na bydlení může být výborný krok k dlouhodobému zlepšení vaší finanční situace.  Refinancování však není tak jednoduché, jak by se na první pohled mohlo zdát.  I v tomto případě je třeba mít po ruce zkušeného odborníka, který  vám pomůže připravit optimální řešení vaší finanční situace s ohledem na vaší budoucnost. Dnes přinášíme několik otázek a…

Details

Samoregulace životních pojišťoven?

Česká Asociace Pojišťoven (ČAP) přichází s novými samoregulačními opatřeními u životního pojištění, o kterých informovala veřejnost v tiskovém prohlášení. Tato opatření se týkají především investičního životního pojištění (IŽP). Cílem má být spokojený klient. Pojďme se  podívat, jak je to doopravdy. Historie produktu IŽP V České republice se IŽP začíná masivně rozšiřovat v letech 2002 a 2003, kdy velkému prodeji…

Details

Budete v důchodu žebráci?

V pořadu „Máte slovo“ dne 25.9.2014, kde se probíralo téma „Budete v důchodu žebráci?“, zazněly některé věci, které stojí za to zopakovat a zároveň některé věci doplnit. Finanční gramotnost Zásadně nesouhlasíme s tvrzením profesora Vostatka, že  zvyšovat finanční gramotnost nemá význam.  Platí totiž vztah, že čím vyšší má člověk přehled  o svých financích a je finančně gramotný, tím…

Details

Proč lidé přicházejí o peníze?

Strach a chamtivost. Dvě velmi silné emoce, které můžou zacloumat s každým. Díky emocím se vytrácí nejen racionální jednání, ale i logika. Pak nepřemýšlíte, proč zrovna vám se nabídla možnost investice bez rizika s výnosem 100% ročně. Vidíte jen zaručený a vysoký výnos. Strach a chamtivost je však důležité zvládat. Finanční bilance – příjmy a výdaje Nejprve…

Details

Struktura úspor domácností ČR

V dešním článku rozebereme strukturu úspor domácností v České republice. Následující obrázek je převzat ze Zprávy o vývoji finančního trhu v roce 2013, kterou každoročně zpracovává ministerstvo financí. Celkově mají domácnosti u finančních institucí úspory ve výši 2, 6 bilionu Kč a i přes všechny negativní zprávy, které na nás média neustále chrlí, je toto číslo o 4,6…

Details

Rozhovor s Radkem Černým

Dnes vám přinášíme rozhovor s Radoslavem Černým, finančním poradcem z Brna, který je zároveň spolumajitelem poradenské společnost Veritas finance, s.r.o.   Radku, jak dlouho už pracujete ve financích? Do financí jsem se dostal v roce 2004, v prvním ročníku na vysoké škole. Tenkrát jsem začal v OVB plný nadšení, že budeme všichni rychle bohatí. Je…

Details

Setkání členů AFP ČR – Pardubice 19.9.2014

Dobrý den všem,   na 19.září 2014 jsme připravili historicky první setkání členů Asociace finančních poradců České republiky. Vzhledem k tomu, že jsme Asociace velmi otevřená veřejnosti, rozhodli jsme se, že umožníme přístup na setkání i nečlenům AFP ČR. Počet těchto míst je však omezen, míst pro nečleny je maximálně 30. Pokud se chcete setkání…

Details

Pojistné podvody na denním odškodném úrazového pojištění

V souvislosti se zveřejněním záznamu ze schůzky s pojišťovacím zprostředkovatelem z nejmenované společnosti, který byl publikován na webu milionovapraxe.cz (článek vyšel pod názvem Tunel na pojišťovny), vám přinášíme pohled z „druhé strany“. Jaké důsledky může mít takové jednání pro klienta a jeho „poradce“? Na úvod je třeba uvést, že pojištění denního odškodného pro případ úrazu není to nejdůležitější,…

Details

Školy ve finančním poradenství

Video v dnešním článku obsahuje rozhovor na téma „ Školy ve finančním poradenství“. Stejně tak jako v běžném životě nejprve navštěvujete základní školu, pak střední školu a nakonec můžete studovat i na vysoké škole, tak i ve financích, finančním zprostředkování a poradenství to je podobné. Můžete mít teoretické znalosti z VŠE, VŠFS nebo z jiných vysokých škol ekonomického zaměření,…

Details

Rozhovor s Vláďou Švorbou

Dnes vám přinášíme další rozhovor, tentokrát s prezidentem AFPČR Vláďou Švorbou, který působí hlavně v Praze.   Vláďo, jak dlouho už pracujete ve financích? Ve financích pracuji od února 2008, kdy jsem nastoupil do zaškolovacího cyklu jedné velké zprostředkovatelské společnosti. Předtím jsem nějaký čas pracoval v jedné realitní kanceláři. Reality a finance jdou dohromady, oba dva…

Details

Proč podporujeme zrušení daňových úlev u životního pojištění? – část II.

Osvobození od daně z příjmu částky ve výši 30.000,- Kč zaplacenou zaměstnavatelem zaměstnanci dle paragrafu 6, odstavce 9, písmeno p, bod 3, Zákona o dani z příjmu I. část si můžete přečíst zde. V tomto článku si dovolíme vysvětlit, proč jsme pro omezení nebo dokonce pro úplné zrušení daňových úlev, které se týkají životního pojištění, v souvislosti s návrhem, které…

Details

Rozhovor s Liborem Barešem

Dnes vám přinášíme rozhovor s Liborem Barešem, finančním poradcem z Prahy, který je zároveň spolumajitelem poradenské společnost VALfin ČR, s.r.o. Libore, jak dlouho už pracujete ve financích? Během studií na ČVUT v Praze jsem si vyzkoušel obchodovat na burze a založil si vlastní účet pro obchodování. Začalo mne to bavit a hodiny jsem trávil za…

Details

Limity u povinného ručení

Každý máme své limity, které  se občas snažíme překonat. U povinného ručení jsou limity, které se týkají maximálního pojistného plnění, které pojišťovna v případě újmy na zdraví či škody na věci vyplatí. Tyto limity není radno překonávat. Povinné ručení, přesněji pojištění odpovědnosti z provozu vozidla se primárně řídí zákonem číslo 168/1999 Sbírky. Když se podíváme do tohoto…

Details

Smích a pláč pojišťoven

V poslední době při diskuzích  o regulaci v oblasti pojišťovacích služeb  zaznívají stesky pojišťoven, že pojišťovny jsou chudáčci, kteří defacto nemůžou nic dělat, ale že zákonná regulace nemá smysl, že by se mělo jít cestou samoregulace. Což si samozřejmě protiřečí. Pojišťovny mají ze subjektů na finančním trhu největší sílu prosadit změny v legislativě tak, aby byl klient ochráněn…

Details

Riziko nízkých úrokových sazeb

V současné době jsou úrokové sazby u hypoték proklatě nízko a stále ještě klesají. Nízké úrokové sazby však s sebou nesou riziko, které klienti a zprostředkovatelé moc nevnímají.  Tím rizikem je růst úrokových sazeb v budoucnu. Pro klienta je vždy přínosné, když má správně nastavenou hypotéku a úrokovou sazbu má co nejnižší, ovšem bez podmínek doplňkových produktů (pojištění,…

Details

Rozhovor s Lukášem Paldusem

Dnes vám představujeme finančního poradce, který „operuje“ převážně v severních Čechách.   Lukáši, jak dlouho už pracujete ve financích? Ve financích působím již od roku 2006, kdy jsem začal pracovat jako telefonní bankéř v Komerční bance.   Proč jste se rozhodl pracovat ve financích? Studoval jsem VŠE, tak mi přišlo rozumné k teorii přidat i praxi.  …

Details

Proč podporujeme zrušení daňových úlev u životního pojištění? – část I.

Daňový odpis ve výši 12.000,- Kč dle paragrafu 15, odstavce 6, Zákona o dani z příjmu, který si může uplatnit  pojistník při splnění podmínek daných zákonem V tomto článku si dovolíme vysvětlit, proč jsme pro omezení nebo dokonce pro úplné zrušení daňových úlev, které se týkají životního pojištění, v souvislosti s návrhem, které vydalo ministerstvo financí. Někteří lidé…

Details

Životní pojištění a daňové úlevy

Ministerstvo financí zveřejnilo zajímavý návrh, ve kterém chce v rámci novely zákona o daních z příjmu omezit možnost odpisů na investiční životní pojištění. Dle tohoto návrhu by tak bylo možné odepisovat z daní jen peníze zaplacené na krytí pojistných rizik a ne peníze, které jdou na investování. Cílem je zamezit zneužívání současné právní úpravy Zákona o dani z příjmů,…

Details

Pilíře aneb zajištění na stáří

Není snad v naší zemi nikdo, kdo by v souvislosti se zajištěním na stáří neslyšel o takzvaných pilířích. První pilíř, druhý pilíř, třetí pilíř, někdy i čtvrtý pilíř. Čert aby se v tom vyznal. Jak to tedy s těmi pilířemi je? I.pilíř Prvním pilířem se myslí povinný státní systém zabezpečení, ze kterého se vyplácí starobní, invalidní, vdovské a sirotční…

Details

Hon na finanční poradce

V poslední době média pořádají hon na „finanční poradce“. Za účelem dosažení čtenosti se novináři neostýchají nazvat finančním poradcem každého, kdo má za sebou alespoň jedno úvodní školení o financích a udrží moč a tužku. Domníváme se , že věci by se měly nazývat pravými jmény a zároveň by měli novináři dodržovat určitou úroveň odbornosti, která…

Details

Pravda o daňových úlevách – životní pojištění

Zákon o dani z příjmu říká, že každý daňový poplatník (fyzická osoba) si může od základu daně odečíst poplatníkem zaplacené pojistné ve zdaňovacím období při splnění určitých podmínek částku ve výši maximálně 12.000,- Kč. Je tato daňová úleva zajímavá? Odpověď najdete v následujícím textu.   Daňové úlevy ohledně životního pojištění  jsou platná od 1.1.2001, kdy vstoupila v platnost…

Details

Pojištění vozidel GAP

Pokud si někdy budete kupovat nové auto, můžete se při nabídce havarijní pojištění setkat se zkratkou GAP. Zkratka GAP znamená Guaranteed Asset Protection. Pokud to přeložíme do češtiny, můžeme použít zkratku GOM = Garantovaná Ochrana Majetku. Co přesně ten GAP znamená, aby to bylo pochopitelné? Když si koupíte auto, dejme tomu třeba Škodu Octavia v dobré…

Details

Nemovitost v portfoliu klienta

Nemovitost je mnohými lidmi v České republice vnímána jako velmi kvalitní investice a spousta klientů  má  veškerý svůj majetek v nemovitostech. Dnes si rozebereme odpovědi na tři základní otázky: Je to správný přístup? Lze to doporučit ? Jaké výhody i nevýhody investice do nemovitostí má? Investice do nemovitosti může být uvažována ve dvou rovinách. První rovina se…

Details

Srovnání překlenovacího úvěru stavebního spoření a hypotéky

Dnes si dovolíme udělat lehké srovnání  překlenovacího úvěru ze stavebního spoření a hypotéky. Nedávno jsme totiž diskutovali na toto téma s jednou paní, která chtěla vědět, proč se jí snažíme přesvědčit, že hypotéka je výhodnější a překlenovací úvěr je drahý. My jsme jí ovšem nechtěli přesvědčit, co je výhodnější, chtěli jsme jen, aby pochopila, že pokud…

Details

Stavební spoření za zenitem?

Komu zvoní hrana je výborný román od Ernesta Hemingwaye.  Nezvoní však umíráček i produktu s názvem stavební spoření? Doufejme, že ne, protože i přes dost nevýhod má  tento produkt i své nesporné výhody. Produkt stavební spoření není třeba dlouze představovat, funguje tu od roku 1993 a stále se těší oblibě občanů České republiky. Na počátku byl…

Details

Životní pojištění, jak ho používat?

Naší snahou při realizaci pojištění jednotlivce nebo rodiny z důvodu ochrany propadu příjmů při nečekané události je změnit názor a vnímání, že pojištění slouží jako vhodný a výhodný nástroj ke zhodnocování peněz.  Opak je totiž pravdou. Pojištění je nástroj ke krytí rizik a jako takový ho musíme brát. Jak ale správně používat životní pojištění, jak ho…

Details

Nákup nemovitosti přes realitní kancelář

Pokud přemýšlete o nákupu nemovitosti přes realitní kancelář, čeká vás vyjednávání, které se obvykle bude týkat tří smluv (a samozřejmě vyjednávání ohledně kupní ceny): Rezervační  smlouva Smlouva o smlouvě budoucí kupní Smlouva o úschově peněz V ceně za  vámi kupovanou nemovitost  je obvykle i provize za uskutečněný obchod pro realitní kancelář. Tato provize v sobě zahrnuje standartně…

Details

Tisková zpráva – AFPČR požaduje fungující ochranu spotřebitelů v oblasti pojištění.

Asociace finančních poradců České republiky, spolek  požaduje fungující ochranu spotřebitelů v oblasti pojištění. Asociace finančních poradců České republiky (dále jen AFPČR) navrhuje zákonodárcům České republiky jednoduchou a účinnou regulaci distribuce produktů živnotního pojištění, která zamezí poškozování klientů. Řešení spočívá v přenesení odpovědnosti na pojišťovny, v dodržování odborné péče pojišťovacích zprostředkovatelů a dále v předejití poškození klientů. Díky tomu…

Details

Hypoteční úvěry v praxi

Hypoteční úvěr je dlouhodobý účelový úvěr, který musí být vždy zajištěný zástavním právním k nemovitosti na území ČR. Za rok 2013 banky v České republice poskytly hypotéky v objemu 155 miliard, což je rekordní číslo v historii hypotečních úvěrů v České republice. Kolik  miliard  jsou z toho nové úvěry a kolik jsou refinancované úvěry, banky nezveřejňují. Průměrnou úrokovu sazbu u hypoték…

Details

Dlouhodobá řešení kultivace finančně zprostředkovatelského (poradenského) trhu

Finanční zprostředkování není a asi ani nikdy nebude na vrcholu nejlepších profesí a povolání. Může být ale na vrcholu nejlepších a nejprestižnějších profesí profese finanční poradce? Myslíme si, že ano, ale cesta bude pořádně dlouhá a hodně trnitá. Zprostředkovatelů finančních produktů v České republice může být cca 100.000.  Číslo to je velké, když vezmeme, že se…

Details

Počítání úroků u hypotečního úvěru?

Jak se počítají úroky u hypotečních úvěrů? A proč vám může vyjít různá splátka při stejné úrokové sazbě? Pojďme se na to podívat.   Mezi největší evropské země patří Francie a Německo a i úroky se dají počítat podle německého nebo francouzského standardu. U hypotečních úvěrů je pro klienty o něco výhodnější německý standard, protože…

Details

Definice finančního poradenství a plánování

Co je vlastně to slavné a neslavné finanční poradenství? Je vůbec nějaká definice finančního poradenství a plánování? Pod pojmem finanční poradenství nebo finanční plánování si každý představí něco jiného. Mezi představami dotazovaných lidí zazněly tyto představy. (Seřazeno zcela náhodně)  Mladý floutek, který se mi snaží prodat životní pojištění a slibuje mi hory doly.  Představuji si …

Details

Překlenovací úvěr ze stavebního spoření za trest?

Překlenovací úvěr ze stavebního spoření je úvěr, který můžete od stavební spořitelny získat, pokud jste ještě nesplnili podmínky pro přidělení řádné úvěru ze stavebního spoření. Na řádný úvěr ze stavebního spoření máte nárok ve chvíli, kdy splníte tyto tři podmínky: spoříte minimálně 2 roky máte naspořeno 40 % z cílové částky (u některý tarifů může být…

Details

Finanční poradenství v České republice

Jak vypadá finanční poradenství v České republice? A dá se vůbec hovořit o finančním poradenství a nebo bude lepší hovořit o finančním zprostředkování? Finanční zprostředkování zažívalo v posledních letech velký boom. Pokud se nepletu, tak objemy zprostředkované produkce rostly nepřetržitě asi posledních 20 let. Prodávalo se téměř cokoli komukoli, hlavně když se prodávalo. Čísla za rok 2013…

Details

Proč Asociace?

Proč Asociace finančních poradců České republiky? Asociace finančních poradců České republiky, spolek  vznikla za účelem propagace jednoduchých myšlenek, které jsou podle našeho názoru správné. Impulsem pro vznik Asociace byly marketingové aktivity jisté společnosti, které vznikly za podpory peněz z evropských dotací. Tyto marketingové aktivity nedělají rozdíl mezi dobrým a špatným finančním poradcem, mezi zkušeným poradcem a…

Details